UPI PIN: यूपीआई पिन क्या है? इसे कैसे बनाएं और Reset करें?

आजकल ज्यादातर लोग पैसे भेजने के लिए यूपीआई एप्स का इस्तेमाल करते हैं। लेकिन पैसे भेजने के लिए आपको  UPI PIN डालना  होता है । कभी-कभी लोग इस पिन  को ATM पिन के साथ कन्फ्यूज  करते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है UPI पिन का अलग इस्तेमाल है और इसके सेट और रीसेट करने तरीका भी अलग  है।

तो आइए जानते हैं कि यह UPI PIN है क्या? इसका उपयोग क्या है? यह MPIN या ATM PIN से कैसे अलग है। कैसे आप इसे बना सकते हैं? और क्यों इसे याद रखना जरूरी है? ऐसे ही तमाम नए प्रश्न इस नए पिन के बारे में उभरते हैं, जिनके जवाब इस लेख में हमने दिए हैं।

1. भीम एप में यूपीआई पिन क्या है? What is UPI PIN in BHIM?

यूपीआई पिन का फुल फार्म । Full form of the UPI PIN

यूपीआई पिन दो शब्दों  (terms) को मिलाकर बना है- (1) UPI और  (2) PIN । जाहिर है कि UPI  PIN की फुल फार्म  भी इन दोनों शब्दों के फुल फार्म को मिलाकर बनेगी। इन दोनों की फुल फार्म इस प्रकार है-

• UPI = Unified payment interface ( यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस)
• PIN = Personal Identification number (पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नम्बर )

अब दोनों शब्दों की फुल फार्म मिलाने से जो शब्द बनता है वह हैं- Unified payment interface Personal Identification number। यही UPI PIN का फुल फार्म है।

यूपीआई पिन बनाम एमपिन
UPI Vs  MPIN

पहली बार, BHIM App का प्रयोग करते समय  इन शब्दों (UPI PIN) से मेरा परिचय हुआ । जैसे ही हम इस एप (BHIM APP) की मदद से किसी को पैसे भेजने की कोशिश करते है तो यह UPI PIN मांगता है। दरअसल, किसी भी payment को पूरा होने के लिए UPI PIN से ही आखिरी authentication (प्रमाणीकरण/मान्य करना) होता है। BHIM APP के पहले जो दूसरे UPI APPS जारी किए गए है, उनमे final Authentication के लिए MPIN की जरूरत होती थी।

BHIM APP से Payment करते समय जब UPI PIN मांगा गया तो मुझे लगा कि M PIN को ही BHIM APP  से लेन-देन प्रक्रिया में, की प्रकिया में नया नाम दे दिया गया होगा इसलिए मैंने UPI PIN मांगने पर M PIN डाल दिया । लेकिन payment की प्रकिया पूरी नहीं हुई। तब समझ में आया की UPI PIN, M PIN से अलग कोड नम्बर है। बाद में BHIM APP से संबंधित तथ्यों को खंगालने पर पता चला कि-

यूपीआई पिन 4 से 6 अंको (digit) का एक सीक्रेट कोड नंबर होता है।” यह कोड(UPI PIN) आपको उस समय सेट करना  होता है जब किसी बैंक अकाउंट को BHIM UPI APP से लिंक करते है। हर Linked Bank Account के लिए आपको अलग अलग UPI PIN  सेट करना पड़ता है। इसी UPI PIN की जरूरत आपको उस अकांउट से पैसे भेजने या बैलेंस चेक करने के लिए पड़ती है। यह पिन UPI Apps और *99# से लेन-देन में काम करता है।

यूपीआई पिन के बारे में
About UPI PIN

अब, आपको यह तो स्पष्ट ही हो गया होगा कि किसी UPI payment को पूरा करने के लिए जो अंतिम प्रमाणीकरण के रूप में जो पिन प्रयोग किया जाता है वही UPI PIN होता है। ज्यादातर BHIM UPI apps ने लेन-देनों की प्रक्रिया पूरी करने के लिए MPIN की जगह UPI PIN को ही अपना लिया है।

ध्यान दें, आप किसी Bank Account के लिए अपना UPI PIN खुद ही अपने debit card की मदद से सेट करते हैं।

दूसरी ओर, बैंक अपने IVR (Interactive Voice Response)  transaction के लिए MPIN जारी करते हैं। इसका प्रयोग तब होता है जबकि आप customer care number की मदद से कोई सौदा पूरा करना चाहते हैं। कस्टमर केयर कर्मचारी आपसे बातचीत के माध्यम से मौखिक सहमति लेकर लेनदेन आदि की प्रक्रिया पूरी कर देते हैं। हालांकि, यह तरीका बहुत ज्यादा लोकप्रिय नहीं है।

इसे भी पढ़ें– UPI ID क्या है और इसके फायदे

एप्स जो यूपीआई पिन का उपयोग करते हैं
Apps which Use UPI PIN

आज की तारीख में कई BHIM UPI apps ऐसे हैं जो पैसे भेजने के लिए सौदे को मान्य (authenticate) करने के लिए UPIN PIN का प्रयोग करते हैं। यहां हम कुछ प्रमुखApps के बारे में जानकारी दे रहे हैं।

• BHIM App
• Paytm
• Google Pay (Tez)
• PhonePe
• BHIM SBI Pay
• BHIM PNB

नए पिन की जरूरत क्यों
Why a New PIN

BHIM या किसी अन्य UPI app का सुरक्षित रूप से उपयोग करने के लिए UPI PIN जरूरी है। आप भी इस बात से सहमत होंगे कि आपके खाते से किसी लेन-देन को अंतिम रूप से मान्य करने के लिए कोई पिन होना चाहिए, जो सिर्फ आपको पता हो। मोबाइल वॉलेट से होने वाले सौदों के लिए किसी PIN की जरूरत नहीं होती, इसलिए उन्हें कम सुरक्षित माना जाता है।

UPI PIN की बदौलत, आपका स्मार्ट फोन खो जाने की स्थिति में, कोई अन्य व्यक्ति आपके खाते से पैसा ट्रांसफर नहीं कर सकता। क्योंकि, आपके फोन में मौजूद UPI app का प्रयोग करने पर वह UPI PIN मांगेगा, जोकि उसके पास नहीं होगा। क्योंकि वह UPI PIN​ सिर्फ आप जानते होंगे। इसके अलावा, कई UPI apps खुलने से पहले आपसे passcode भी मांगते हैं। इस तरह से यह दोहरी सुरक्षा का काम करता है।

आने वाले दिनों में UPI PIN की जगह पर आपकी अंगुलियों के निशान (fingerprints) आपकी ओर से authentication के लिए प्रयोग​ किए जाने लगेंगे। इसके लिए आपको fingerprint scanner phone या ऐसे किसी ऐसे उपकरण की आवश्यकता होगी। वैसे, अगर आप ICICI Bank का imobile app प्रयोग करते हैं तो fingerprint authentication की प्रक्रिया से गुजरे भी होंगे।

2. यूपीआई पिन कैसे सेट करें| How to Set UPI PIN

BHIM app या अन्य कोई BHIM UPI apps का प्रयोग करने के पहले आपको उसका UPI PIN सेट करना पड़ता है। एक बार आप UPI PIN सेट कर लेते हैं, फिर इसे आगे के सभी लेन-देन (transactions) में उपयोग ​किया जा सकता है।

UPI PIN सेट करने के लिए आपके पास उस अकाउंट से संबंधित अकाउंट का debit card होना जरूरी है। बिना debit card के आप UPI PIN सेट नहीं कर सकते। क्योंकि,यूपीआई पिन सेट करते समय आपसे डेबिट कार्ड के डिटेल मांगे जाएंगे। नीचे दिए गए कुछ आसान स्टेप्स की मदद से BHIM app में UPI PIN सेट कर सकते हैं। अन्य एप्स में भी यही प्रक्रिया होती है।

1. अपना 4 अंकों का passcode डालकर BHIM app खोलिए

2. संबंधित बैंक का अकाउंट सेलेक्ट करिए

3. जहां ‘Reset UPI PIN’ का विकल्प दिखता है उस पर उंगली से दबाइए (Tap करिए)। यह लिंक आपको जहां पर बैंक डिटेल्स लिखे हैं उसके ठीक नीचे मिलेगा।

4.अपने डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम 6 अंक दर्ज कर दीजिए । इसके लिए आपको दिए हुए बैंक अकाउंट के डेबिट कार्ड का चयन करना होगा.

5.अब  डेबिट कार्ड की Validiity यानी कि  वैधता तिथि दर्ज करनी है यह आपके डेबिट कार्ड पर सामने ही  लिखी होती है।

6.इन दोनों डिटेल को दर्ज करने  पर आपको अपने मोबाइल पर एक OTP नंबर भेजा जाता है।

7. इस ओटीपी नंबर को  दिए हुए स्थान पर भर दीजिए और Submit का  बटन दबा दीजिए।

8. आप अपना नया यूपीआई  पिन सेट कर सकते हैं। यूपीआई पिन 4 अंकों का होगा ठीक वैसा ही जैसे कि  ATM पिन होता है।

मैं अपना यूपीआई पिन कैसे बदल सकता हूँ ?

UPI PIN को बदलना, इसे दोबारा सेट करने (Reset) ज्यादा आसान है। जैसे ही आप Reset UPI PIN पर लिंक करते है, आपको bank account section में Change UPI PIN का ऑप्शन दिखेगा, उस पर क्लिक कर दीजिए। अब आपसे मौजूदा पिन ( Existing PIN ) नया पिन (New PIN) डालने को कहा जाएगा। इसको डालते ही पिन बदलने की प्रकिया पूरी हो जाएगी। अब आप अपने उस bank account से लेन-देन के लिए UPI PIN का प्रायोग कर सकते है।

3. यूएसएसडी बैंकिंग में यूपीआई पिन |UPI PIN in USSD banking

BHIM APP के लांच होने के बाद BHIM USSD Banking में भी बदलाव हो गया है। अब इसमें कई नए option जोड़कर इसे और भी आसान कर दिया गया है। इसमें  MPIN की बजाय UPI PIN का ऑप्शन आगे लगा है। जैसे ही आप  *99# डायल करते है, आपके सामने 7 ऑप्शन दिखते है। इनमें अंतिम ऑप्शन UPI PIN का होता है।आप UPI PIN रिसेट करने और बदलने की प्रकिया USSD Banking की मदद से भी निपटा सकते हैं।

इससे UPI PIN रिसेट करने के लिएआपको अपने Debit card के डिटेल देने होते है और  OTP डालना होता है। UPI APP की तरह USSD Banking में भी बड़ी आसानी से  UPI PIN बदल सकते हैं। और आपको यह भी बताते चले की  USSD Banking फीचर फोन में बिना इंटरनेट के चलती है।

USSD Banking के माध्यम से सेट किया गया UPI PIN आप BHIM APP में भी प्रयोग कर सकते है। इसी प्रकार  UPI APP में सेट किया गया UPI PIN  USSD लेन-देन(Transactions) में भी उपयोग किया जा सकता है।

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4. यूपीआई पिन पर अक्सर पूछे जाने वाले ​प्रश्न| FAQ on UPI PIN

क्या होगा, अगर मैं गलत यूपीआई पिन डाल देता हूं तो

कोई दिक्कत नहीं। आपका यूपीआई एप आपसे दोबारा correct UPI-PIN डालने को कहेगा। बैंक, सामान्यतया 3 बार सही UPI-PIN डालने का मौका देते हैं। अगर आपने लगाातार तीनों बार गलत UPI PIN डाल दिया तो वह UPI PIN लॉक हो जाएगा। इसके बाद यह 24 घंटे बीतने के बाद ही Unlock होता. है। हालांकि, इस बीच आप चाहें तो दूसरा UPI PIN सेट कर सकते हैं।

क्या BHIM मेरा UPI PIN स्टोर करता है? यह सुरक्षित कैसे है?

नहीं, भीम.Bharat Interface for Money. न तो आपके UPI-PIN details को स्टोर करता है और न ही वह इसे पढ़ता है। आपके बैंक की ओर customer support की ओर से भी आपका UPI-PIN कभी  नहीं पूछा जाता।

जरूर पढ़ें- UPI PIN को Safe रखने के टिप्स

क्या मुझे बैंक अधिकारी को अपना UPI PIN बताना चाहिए?

कतई नहीं। आपको अपने UPI-PIN की जानकारी किसी को नहीं देनी चाहिए। यहां तक कि बैंक अधिकारी या बैंक मैनेजर के पूछने पर भी नहीं।

मेरा यूपीआई पिन काम नहीं करता तो क्या करूं?

अगर BHIM app आपका सही UPI PIN भी नहीं स्वीकार कर रहा तो आपको समस्या के समाधान के लिए भीम customer care से संपर्क करना चाहिए।

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