Paytm KYC की प्रक्रिया और फायदे

रिजर्व बैंक के निर्देशानुसार किसी भी वित्तीय लेन-देन वाले खाते का KYC Verification अनिवार्य हो गया है। अन्य ई-वॉलेट की तरह Paytm wallet पर भी यह नियम लागू होता है। बिना
KYC Verification के न तो आप Paytm wallet में पैसे डाल सकते हैं और न उन्हें खर्च कर सकते हैं। किसी को भेज भी नहीं सकते। इस लेख में हम जानेंगे कि Paytm KYC क्या है? इसे कैसे करते हैं? KYC Verification के लिए किन Documents की जरूरत होती है? साथ ही यह भी कि केवाईसी वैरिफिकेशन के फायदे (Benefits of KYC Verification) क्या हैं?

केवाईसी सत्यापन क्या है?
What is KYC Verification

KYC की फुलफॉर्म होती है Know Your Customer। इसका मतलब होता है-अपने ग्राहक को जानिए। यानी कि ग्राहक (Customer) की पहचान (नाम, पता, फोन नंबर, फोटो वगैरह) की पुष्टि कर लेना। बैंक या वित्तीय संस्थान जब अपने खातेदार के बारे में इन तथ्यों को जुटाते हैं और उनकी पुष्टि कर लेते हैं तो इसे ही केवाईसी सत्यापन या KYC Verification कहते हैं।

यही वजह है कि जब आप बैंक में खाता खुलवाते हैं या लोन वगैरह के लिए आवेदन करते हैं तो आपका KYC Verification किया जाता है। इसके लिए किसी मान्य पहचान प्रमाणपत्र जैसे कि आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट वगैरह की मांग की जाती है।

ब्रांच में जाकर खाता खुलवाने में जिस तरह केवाईसी की प्रक्रिया आप दस्तावेज पेश करके पूरी करते हैं, Online Account खुलवाने में, यही प्र​क्रिया E-KYC से पूरी की जाती है। E Wallet के लिए भी उसकी सुविधा के हिसाब से Online या Offline केवाईसी सत्यापन होता है।

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केवाईसी सत्यापन के तीन प्रकार
Three types of KYC Verification

सबसे पहले तो आपको स्पष्ट कर दें कि Mobile Wallet या अन्य किसी भी प्रकार के Account के लिए KYC Verification एकदम निशुल्क होते हैं। कोई कर्मचारी अगर इसके लिए शुल्क की मांग करता है तो आप कंपनी के पास इसकी शिकायत भी कर सकते हैं।

पेटीएम वॉलेट या Saving Account के लिए केवाईसी सत्यापन के लिए जरूरी Documtnts और उसके मिलने वाली सुविधाओ के हिसाब से यह प्रक्रिया तीन तरह की होती है।

• मिनिमम केवाईसी ​सत्यापन|minimum KYC Verification
• सेल्फ केवाईसी ​सत्यापन|self KYC Verification (फिलहाल बंद)
• फुल केवाईसी ​सत्यापन| Full KYC Verification

अब हम एक-एक करके तीनों तरह की केवाईसी के बारे में बताते हैं—

न्यूनतम केवाईसी ​सत्यापन|Minimum KYC Verification

निम्नलिखित पांच दस्तावेजों (Voter ID, PAN Card, Driving License, Passport, NREGA Job Card) में से किसी एक का प्रयोग करके आप KYC पूरी कर सकते हैं। न्यूनतम केवाईसी (Minimum KYC) के बाद आप अपने Paytm account का उपयोग शुरू तो कर सकते हैं, लेकिन कुछ प्रतिबंधों के साथ। जैसे कि

• यह एक साल के लिए मान्य (Valid) होती है। एक साल पूरे होने के बाद Full KYC करवाना अनिवार्य है। वरना आपका Account काम करना बंद कर देगा।
• Minimum KYC वाले वॉलेट के अकाउंट में आप एक साथ 10 हजार रुपए से अधिक नहीं रख सकते।
• रिचार्ज, शॉपिंग या उसी कंपनी के वॉलेट वाले मर्चेंट को भुगतान कर सकते हैं।
• कोई minimum KYC वाला customer अपने वॉलेट से bank accounts या दूसरी कंपनी के E Wallet में पैसे नहीं भेज सकता।

न्यूनतम केवाईसी सत्यापन कैसे होता है?
How to minimum KYC Verification

जब आप Paytm अकाउंट बनाते हैं तो भी आपको न्यूनतम केवाईसी (Minimum KYC) की प्रक्रिया से गुजरना ही पडता है। इसमें आपको फोटो पहचान पत्र के रूप में मान्य निम्नलिखित में से किसी एक दस्तावेज की जरूरत पडती है—

• Voter ID
• PAN Card
• Driving License
• Passport
• NREGA Job Card

मिनिमम केवाईसी प्रक्रिया के लिए आपको निम्नलिखित स्टेप्स अपनाने होते हैं—

• जिस भी ID का प्रयोग आप अपने पहचानपत्र के रूप में कर रहे हैं, सबसे पहले उसे सेलेक्ट कर लीजिए।
• पहले खाने में आपको अपनी पहचान संख्या (ID Number) डालनी है।
• दूसरे खाने में आपको उस दस्तावेज में दर्ज अपना नाम हूबहू स्पेलिंग में भरना है
• इनके ठीक नीचे बने एक छोटा से बॉक्स में टिक कर देना है, जिसके सामने लिखा है I confirm that the above details are correct and be used for completing my minimum KYC.
• अंत में, Submit का बटन दबाते ही आपकी Minimum KYC की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।

सेल्फ केवाईसी सत्यापन|Self KYC Verification

सेल्फ केवाईसी की प्रक्रिया आधार नंबर और उसमें लिंक फोन नंबर की मदद से होती है। सेल्फ केवाईसी में फुल केवाईसी की सारी सुविधाएं मिलती हैं। लेकिन, यह सिर्फ एक साल के लिए मान्य होती है। फिलहाल यह सेवा रोक दी गई है क्योंकि…

नोट: सुप्रीम कोर्ट ने अपने एक निर्णय में किसी भी कंपनी (Operater) की ओर से केवाईसी के रूप में aadhar information लेने पर रोक लगा दी है। फिलहाल यह Self KYC सेवा पेटीएम ने बंद कर दी है। इसलिए Self KYC के स्टेप्स हम यहां नहीं बता रहे हैं। हालांकि, कुछ वेबसाइटों और Blogs में अभी भी Aadhaar से KYC Verification के लेख मौजूद हैं, लेकिन फिलहाल (मार्च 2019) यह संभव नहीं है। आगे अगर इस बारे में कोई नया अपडेट आता है तो हम उसकी जानकारी यहां शामिल करेंगे।न

पूर्ण केवाईसी सत्यापन| Full KYC Verification

पूर्ण केवाईसी (Full KYC) की प्रक्रिया कंपनी के प्रतिनिधि की मौजूदगी में होती है। इसके लिए आपको किसी मान्य सरकारी फोटो पहचान प्रमाण (Voter ID, Driving license, passport, NREGA Card) और पैन कार्ड की जरूरत पडती है।

Full KYC कई वर्षों के लिए मान्य (Valid) होती है। कंपनियां अक्सर 5 से 10 साल तक की वैधता रखती हैं। फुल केवाईसी वाले E Wallet में आपको निम्नलिखित सुविधाएं मिलती हैं।

• Mobile Wallet में आप एक बार में 1 लाख रुपए तक रख सकते हैं।
• इस तरह के Wallet से आप किसी अन्य कंपनी के Wallet में भी पैसा भेज सकते हैं। इसी प्रकार Wallet से बैंक अकाउंट में भी पैसा Transfer कर सकते हैं।
• रिचार्ज, शॉपिंग या Merchants को भुगतान कर सकते हैं।
• आप एक Paytm KYC Customer है, तो आपको Special Offers और Paytm Cashback के ज्यादा मौके मिलते हैं।
• आपके लिए Paytm Payments Bank में खाता खोलना आसान हो जाता है।

Paytm Wallet में पैसे कैसे डालें?

पूर्ण केवाईसी सत्यापन कैसे कर सकते है?
How To do Full KYC In Paytm Wallet

मोबाइल पर Paytm Wallet का अकाउंट बना लेने के बाद जब आप Login करते हैं तो paytm का home page खुलता है। होमपेज पर ऊपर देखिए, दाहिनी ओर KYC का ऑइकन बना है, उस पर KYC लिखा भी है।

Note: अगर सामने KYC का आईकॉन न दिख रहा हो तो उस पेज को बाई ओर Flip करें (खिसकाएं) तो केवाईसी का option दिख जाएगा। (नीचे चित्र में देखें—)

केवाईसी पर क्लिक करेंगे तो एक मैसेज ​दिखता है—

To Complete your KYC, visit the nearest KYC point below with any one of the following original document

Voter ID, Driving license, passport, NREGA Card

Note: Submiting PAN/Form-60 is mandatory for wallet and Saving Account.

इस मैसेज का मतलब है कि आपको KYC Verification की प्रक्रिया पूरी कराने के लिए अपने नजदीक के किसी KYC point पर जाना होगा। साथ में आगे बताई गई आईडी में से कोई एक original आईडी ले जानी होगी- Voter ID, Driving license, passport, NREGA Card।

चूंकि Saving Account या Wallet Account के लिए पैन नंबर या Form 60 देना भी अनिवार्य है, इसलिए इनमें से कोई एक साथ लेते जाएं।

अब आपको नजदीकी KYC Point तलाशना है। लेकिन, इसके लिए परेशान होने की जरूरत नहीं है। जहां पर आपने KYC का आइकॉन देखा है, उसी के बगल में या आसपास Nearby KYC का आइकॉन मिलेगा। उस पर टैप करिए। (नीचे स्क्रीन शॉट में बिल्कुल दाहिनी ओर देखिए।)

यह आपको आसपास के सभी KYC Point (स्टोर/दुकान) की लिस्ट दिखाएगा।। उस स्टोर का नाम, पता, फोन नंबर और आपकी लोकेशन से दूरी भी दर्ज होगी। इस लिस्ट में बढती हुई दूरी के साथ शहर के लगभग सभी KYC Points आपको दिखेंगे। इनमें से जिसे आप सुविधाजनक समझें, KYC Verification के लिए उपयोग कर सकते हैं।

अब आपके सामने PAYTM KYC- कराने के दो रास्ते हैं।

• एजेंट को घर बुलाकर केवाईसी पूरी करवा लें | Doorstep KYC
• खुद केवाईसी स्टोर पर जाकर केवाईसी पूरी करवाएं | Visit Paytm KYC Point

KYC at Your Doorstep

आप अपनी सुविधानुसार, KYC Point को चुन लीजिए। उसके सामने बने के सामने Call पर टैप करिए। उस स्टोर का Mobile Number सामने आ जाएगा। इस नंबर पर कॉल करके आप उसके एजेंट से Appointment ले लीजिए। जो भी समय आपने तय किया है, उस समय घर पर KYC संबंधी Documents तैयार रखिए। |Agent के आने पर KYC Verification करवा लीजिए।

Visit Nearby KYC Point

• आपको केवाईसी से संबंधित अपने दस्तावेज किसी नजदीकी केवाईसी प्वाइंट पर जाना होगा। वहां अपने Paytm Wallet को upgrade करने के लिए अनुरोध करेंगे।

• वहां मौजूद authorised Paytm Agent आपके मान्य पहचान संबंधी दस्तावेजों की फोटो लेगा। इसके लिए वह अपने मोबाइल में इंस्टॉल PPBL app का इस्तेमाल करेगा।
• इसके अलावा आपसे कुछ अतिरिक्त जानकारियां भी मांगी जाएंगी, जैसे कि पत्र व्यवहार का पता (Corresponding Adress), माता का नाम, पिता का नाम, फोन नंबर वगैरह वगैरह। आपके Account में ये जानकारियां भी दर्ज की जाएंगी।
• इसके बाद यह पुष्टि करने के लिए कि KYC Verification के लिए आपकी ओर से ही अनुरोध किया गया है, paytm की ओर से एक OTP नंबर आपके मोबाइल पर भेजा जाएगा। उस ओटीपी नंबर को आप एजेंट को बताएंगे तो वह आगे प्रक्रिया बढा देगा।
• ओटीपी नंबर से सत्यापन होने के साथ ही आपकी फुल केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।
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Note: हर Paytm KYC representative के पास एक LMA Paytm ID card होता है। अपनी व्यक्तिगत जानकारियां शेयर करते समय यह सुनिश्चित कर लें कि आपका केवाईसी वैरिफिकेशन करने वाले व्यक्ति के पास यह LMA Paytm ID card है कि नहीं।

फुल केवाईसी के बाद ही इंटर-ऑपरेबिलिटी
Inter Operability after full KYC

रिजर्व बैंक के ​निर्देशानुसार-कोई Prepaid Payment Instrument (PPIs) जारी करने वाली कंपनी सिर्फ उन्हीं ग्राहकों को Inter-operability की सुविधा दे सकती है, जिनका फुल KYC वेरिफिकेशन हो चुका है। ई वॉलेट भी Prepaid Payment Instrument (PPIs) की श्रेणी (Category) में आते हैं। जैसे कि Paytm, MobiKwik, ItzCash, Freecharge, Ola Money वगैरह।

Inter-operability दरअसल, वह सिस्टम होता है जो किसी एक कंपनी के E Wallet से दूसरी कंपनी के E Wallet में या किसी Bank Account में पैसा ट्रांसफर करने की सुविधा मिलती है।यह प्रकिया National Payments Corporation of India (NPCI) की ओर से विकसित यूपीआई (Unified Payments Interface) के माध्यम से संभव होती है।

तो दोस्तों! ये थी पेटीएम केवाईसी प्रक्रिया की जानकारी। डिजिटल पेमेंट संबंधी अन्य तथ्यों की जानकारी के लिए आप हमारे निम्नलिखित लेखों को देख सकते हैं—

Paytm से डिजिटल गोल्ड कैसे खरीदें

पेटीएम अकाउंट कैसे बनाएं? ट्रांजेक्शन कैसे करें