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शीर्षक में ‘उपि अप्प’ देखकर हैरान मत होइए। इस शब्द का इस्तेमाल मजबूरी में करना पड़ा क्योंकि फिलहाल गूगल अंग्रेजी के UPI App को हिंदी में ‘उपि अप्प’ बता रहा है। और मैं नहीं चाहता है कि गूगल सर्च में कोई हिंदी भाषा चुने तो उसे यूपीआई एेप के बारे में जानकारी ही नहीं मिले। वैसे तो इस वेबसाइट पर मैं ज्यादातर अंग्रेजी में लिखता हूं लेकिन हिंदी के पाठकों के लिए मैं यूपीआई के बारे में पूरी जानकारी Hindi में दे रहा हूं।

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यूपीआई क्या है

यूपीआई यानी यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस (Unified Payment Interface) पैसे भेजने का एक सिस्टम है। अभी तक NEFT, RTGS और IMPS सिस्टम के जरिए पैसा भेजा जाता रहा है। यूपीआई इनसे ज्यादा एडवांस्ड तरीका है। इस पेमेंट सिस्टम को इस तरह से बनाया गया है कि आम लोग भी इसे आसानी से इस्तेमाल कर सकें। यूपीआई की खास बातें निम्नलिखित हैं।

स्मार्टफोन में काम करता है

यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस सिस्टम मोबाइल एप पर आधारित है। यानी ये इंटरनेट इस्तेमाल करने वाले स्मार्टफोन में काम करता है। यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए इंटरनेट से जुड़ा होना जरूरी है। फिलहाल यूपीआई एप एन्ड्रॉएड ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए ही बनाया गया है। आपको पता ही होगा कि दुनिया के 80% फोन एन्ड्रॉएड ऑपरेटिंग सिस्टम का इस्तेमाल करते हैं। भविष्य में यूपीआई आईफोन और विंडोज ऑपरेटिंग सिस्टम में भी काम करेगा।

मोबाइल नंबर पर आधारित

यूपीआई पेमेंट सिस्टम आपके मोबाइल नंबर के जरिए आपके खाते की जानकारी लेता है।  मोबाइल नंबर के जरिए ये पक्का करता है कि आप अपने ही खाते से जुड़ें। आप जानते ही होंगे कि आजकल सभी बैंक ग्राहकों से उनका मोबाइल नंबर मांगते हैं। यही नंबर उनके खाते से लिंक हो जाता है। यूपीआई इसी लिंक्ड मोबाइल के जरिए आपके खाते की जानकारी जुटाता है।

इसका मतलब ये भी है कि अगर आपने बैंक में अपना मोबाइल नंबर नहीं दिया है तो यूपीआई का फायदा नहीं ले पाएंगे। इतना ही नहीं अगर आप अपने स्मार्टफोन से अपना सिम निकाल लेंगे तो भी ये एप काम नहीं करेगा।

किसी भी खाते में पैसे भेजें

यूपीआई के जरिए आप देश में किसी भी बैंक खाते में पैसे भेज सकते हैं। ऐसा नहीं है कि अगर आप स्टेट बैंक के ग्राहक हैं तो सिर्फ स्टेट बैंक के ग्राहकों को ही पैसे भेज पाएंगे। बल्कि  किसी भी  बैंक के ग्राहक को पैसे भेजने की आजादी है

ढेरों यूपीआई एप

यूपीआई एक पेमेंट सिस्टम है और इसे किसी भी एप का हिस्सा बनाया जा सकता है। इसके बनाने वाली एजेंसी NPCI (National Payment Corporation) यूपीआई प्लेटफॉर्म का लाइसेंस देती है। बैंकों को ही यूपीआई सिस्टम का इस्तेमाल करने की इजाजत मिलती है। लेकिन बैंक चाहें तो अपने नाम पर कुछ और लोगों को यूपीआई का इस्तेमाल करने दे सकते हैं।

लचीले नियम की वजह से फिलहाल कई यूपीआई एप हैं। कुछ बैंकों ने अपने पुराने एप में ही यूपीआई सिस्टम को अपना लिया है। कुछ बैंक यूपीआई प्लेटफॉर्म वाला नया एप लेकर आए हैं। जैसे ICICI बैंक ने अपने पुराने एप iMobile में ही यूपीआई को मिला लिया है। वहीं एसबीआई ने नया एप एसबीआई पे (SBI Pay) लॉन्च किया है।

गूगल प्लेस्टोर में अगर आप UPI सर्च करेंगे तो  आपको कई यूपीआई एप मिल जाएंगे। वैसे ज्यादातर लोग अपने ही बैंक का एप इस्तेमाल करना पसंद करते हैं। आप दूसरे बैंकों के एप को भी आजमाएं और जिसमें सबसे ज्यादा सहूलियत दिखे उसे इस्तेमाल करें। अपने बैंक का यूपीआई एप इस्तेमाल करने की बाध्यता नहीं है। 

यूपीआई एप का बैंक से मतलब नहीं

जैसा कि मैंने ऊपर बताया है कि गूगल प्लेस्टोर में ढेरों यूपीआई एप हैं और आप इनमें से कोई भी इस्तेमाल कर सकते हैं। एक एसबीआई का ग्राहक, एक्सिस बैंक का यूपीआई एप ‘एक्सिस पे’ इस्तेमाल कर सकता है। HDFC बैंक का ग्राहक एसबीआई पे इस्तेमाल कर सकता है। यानी की किसी भी एप को इस्तेमाल करने की पूरी छूट है। आप किसी भी एप से अपने खाते को जोड़ सकते हैं।

खाता नंबर जानने की जरूरत नहीं

यूपीआई की सबसे बड़ा खूबी है कि इसके जरिए पैसा भेजने के लिए बैंक खाता जानना जरूरी नहीं है। यानी अगर आपको किसी से पैसा चाहिए और आप  उसे बैंक खाता नहीं बताना चाहते हैं तो यूपीआई का इस्तेमाल कीजिए। यूपीआई एप के जरिए आप बिना बैंक खाता जाने भी पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। दरअसल ये एप बैंक खाते के अलावा वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) के जरिए भी पैसा ट्रांसफर करता है।

पैसा खाते में बना रहता है

आजकल मोबाइल वॉलेट भी खूब पापुलर हो रहे हैं। पेटीएम को तो आप जानते ही होंगे। ये वॉलेट भी पैसा भेजने के काम आते हैं। लेकिन यूपीआई इनसे ज्यादा फायदेमंद हैं क्योंकि यूपीआई का इस्तेमाल करने के लिए आपको खाते से पैसा हटाकर किसी वॉलेट में ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं होती है। बल्कि अाप जब भी पैसा भेजते हैं तभी ये आपके खाते से निकलता है। यानी आपको ब्याज का नुकसान नहीं होता है। जबकि मोबाइल वॉलेट में पैसा डालना पड़ता है।

यूपीआई के जरिए पैसा मांगें

ये यूपीआई की सबसे अनूठी बात है। आप यूपीआई के जरिए पैसा मांग भी सकते हैं। मान लिया आपको अपने किसी परिचित से अपने उधार पैसै  वापस चाहिए। लेकिन आप उसे फोन करने में हिचकिचा रहे हैं तो यूपीआई का सहारा लीजिए। यूपीआई एप (UPI App) में Collect Money ऑप्शन के जरिए आप अपने दोस्ते से तय रकम मांग सकते हैं। आपके दोस्त को यूपीआई के जरिए एक नोटिफिकेशन मिलेगा। इसे खोलने पर उसके पास आपकी request  को Approve या Reject करने का ऑप्शन होगा।

इसी तरह से कोई भी व्यापारी अपने ग्राहकों से पैसा मांग सकता है। ग्राहक को सिर्फ व्यापारी के रिक्वेस्ट को Approve करने की जरूरत होगी।

यूपीआई की सुरक्षा व्यवस्था

मुझे पता है कि बहुत से लोग मोबाइल या इंटरनेट का इस्तेमाल करने से घबराते हैं। उन्हे ऑनलाइन ट्रांजैक्शन से फ्रॉड होने के डर सताता है। ृ उनका डर लाजिमी भी है क्योंकि ऑनलाइन फ्रॉड की कई घटनाएं सुनाई पड़ती हैं। हालांकि ज्यादातर मामलों में ग्राहकों की लापरवाही होती है। वैसे यूपीआई में तीन स्तरों की सुरक्षा की गई है।

1. यूपीआई एप तभी आपके खाते से जुड़ पाएगा जब स्मार्टफोन में वही नंबर होगा जो आपके बैंक खाते में रजिस्टर है। यानी आपके फोन से ही ट्रांजैक्शन हो सकेगा
2. यूपीआई एप को खोलने के लिए भी एक पासवर्ड लगता है ये पासवर्ड सिर्फ आपको पता होना चाहिए।
3. आप जब किसी को पैसे भेजेंगे तो MPIN डालना होगा। ये चार अंकों का पिन होता है जो सिर्फ मोबाइल बैंकिंग में इस्तेमाल होता है। ध्यान रखें ये ATM पिन नहीं है। MPIN यूपीआई एप से ही generate किया जा सकता है।

यूपीआई का चार्ज

आपके मन में सवाल आ रहा होगा कि इस यूपीआई के लिए कितना खर्च आएगा। आखिर बैठे-बैठे पैसे भेजने के इस तरीके का कोई खर्च तो होगा ही। आपका सोचना बिल्कुल सही है। इस पूरे सिस्टम को मेंटेन करने और चलाने में NPCI और बैंक दोनों को खर्च आता है। लेकिन आपको ज्यादा चिंतित होने की जरूरत नहीं है। क्योंकि लाखों लेनदेने के चलते एक लेनदेन की लागत काफी कम पड़ती है। माना जा रहा है कि NPCI को एक ट्रांजैक्शन में 40-50 पैसे का खर्च आएगा। यानी कि आपको भी करीब इतना ही देना होगा।

लेकिन अभी आपके लिए खुशखबरी है। फिलहाल ये ट्रांजैक्शन पूरी तरह से मुफ्त है। UPI ट्रांजैक्शन पर कोई चार्ज नहीं लग रहा है। आगे अगर कोई चार्लज लगा तो ये पचास पैसे के करीब ही होगा।

No Charge on UPI App Transaction. As of Now It is free. 

यूपीआई एप कैसे इस्तेमाल करें

यूपीआई एप (उपि अप्प) इस्तेमाल करने के लिए आपके पास स्मार्टफोन होना जरूरी है। और ये एप तभी काम करेगा जब इसमें इंटरनेट कनेक्शन होगा।  यूपीआई एप का इस्तेमाल करने लिए इन कदमों से गुजरना होगा।

1. गूगल प्ले स्टोर में यूपीआई सर्च कीजिए। अपनी मर्जी का एप डाउनलोड कीजिए। अपने बैंक का भी एप चुन सकते हैं।
2. एप को पहली बार खोलेंगे तो ये रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया से गुजरेगा।
3. रजिस्ट्रेशन के दौरान आपको एप खोलने का पासवर्ड या पिन सेट करना होगा।
4. अपने मनचाहे बैंक अकाउंट को चुनें
5. चुने गए एकाउंट से जुड़ने वाले एक वर्चुअल पेमेंट एड्रेस बनाएं। ये ईमेल एड्रेस बनाने जैसा है। ये वर्चुअल पेमेंट एड्रेस अपने चुने गए खाते में पैसा पहुंचाएगा।
6. बैंक अकाउंट से पैसा निकालने के लिए MPIN की जरूरत होती है। अगर आपने पहले कभी MPIN सेट किया है तो यहां उसका इस्तेमाल कर सकते है नहीं तो MPIN सेट करना होगा।
7. MPIN सेट करने के लिए आपको अपने डेबिट कार्ड की डिटेल देनी होगी।
8. अब आप पैसे को भेज सकते हैं और मंगा भी सकते हैं।
9. यूपीआई एप में अपनी जरूरत की मुताबिक ऑप्शन चुनें और पैसे भेजें या मंगाएं।
10. 

SBI UPI App | सबी उपि अप्प

एक बार फिर मुझे गूगल वाली हिंदी का इस्तेमाल करना पड़ा है। गूगल SBI UPI APP को Hindi में ‘सबी उपि अप्प’ ही समझता है।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने भी अपना यूपीआई एप लॉन्च किया है। यूपीआई के लिए बैंक ने बिल्कुल नया एप बनाया है। इसका नाम है SBI Pay। इस एप को आप गूगल प्लेस्टोर से डाउनलोड कर सकते हैं। एसबीआई ने अभी तक अपने मोबाइल एप SBI Anywhere और SBI Buddy में अभी तक यूपीआई की फीचर नहीं जोड़ा है। जबकि इसे जोड़ देने से यूपीआई का काफी फायदा होगा।

ICICI Bank UPI App | आईसीआईसीआई बैंक उपि अप्प डाउनलोड

देश का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक आईसीआईसीआई ने यूपीआई को बढ़चढ़कर अपनाया है। इसने यूपीआई के लॉन्च होते ही अपने मौजूदा एप आईसीआईसीआई मोबाइल में UPI की सुविधा को जोड़ दिया था। इसके बाद आईसीआईसीआई बैंक के ग्राहक यूपीआई का फायदा उठा रहे हैं। यही ऐसा बैंक है  जिसने सबसे पहले दुकानदारों के लिए अलग से यूपीआई एप (EAZYPAY) लॉन्च किया है।

आईसीआईसीआई बैंक के पॉकेट एप के जरिए दूसरे बैंक के ग्राहक भी यूपीआई पेमेंट सिस्टम का फायदा उठा सकते हैं। पॉकेट एक मोबाइल वॉलेट है।

अन्य यूपीआई एप

इन दो बड़े बैंकों के अलावा कई दूसरे बैंको के यूपीआई एप भी आप इस्तेमाल कर सकते हैं।

PNB UPI App | पीएनबी UPI

HDFC Bank Mobile Banking | एचडीएफसी UPI

Union Bank UPI | यूनियन बैंक उपि

Axis Pay | एक्सिस पे

Canara Bank UPI | केनरा बैंक उपि अप्प

यूपीआई एप के बार में आप ढेर सारी जानकारी पा सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए लिंक्स पर क्लिक करना होगा।

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