यूपीआई क्या है? UPI का इस्तेमाल कैसे करें? UPI App in Hindi

पिछले तीन साल मे यूपीआई फंड ट्रांसफर सिस्टम ने मजबूत जगह बना ली है। आज की तारीख में ज्यादातर लोग इसी तरीके का इस्तेमाल करके एक खाते से दूसरे खाते में पैसा भेजते हैं। दुकानदारों को भी पेमेंट इसी तरीके से किया जाता है। इस सिस्टम की कामयाबी को देखते हुए पेटीएम, फोनपे और गूगल पे पेमेंट के लिए इसी का इस्तेमाल कर रहे हैं।

आज मैंने गूगल पर जब UPI को सर्च किया तो हिन्दी के Suggestion में ‘उपि’ आ रहा था। आप लोग इस बात से कन्फ्यूज ना हों। यूपीआई ही उपि है। और आज इस पोस्ट में आपको यूपीआई के बारे में सब कुछ बताउंगा।  वैसे तो इस वेबसाइट पर मैं ज्यादातर अंग्रेजी में लिखता हूं लेकिन हिंदी के पाठकों के लिए मैं यूपीआई के बारे में पूरी जानकारी Hindi में दे रहा हूं।

यूपीआई क्या है | What is UPI?

यूपीआई यानी यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस (Unified Payment Interface) पैसे भेजने का एक सिस्टम है। अभी तक NEFT, RTGS और IMPS सिस्टम के जरिए पैसा भेजा जाता रहा है। यूपीआई इनसे advanced method है। इस payment system को इस तरह से बनाया गया है कि आम लोग भी इसे आसानी से इस्तेमाल कर सकें।

मोबाइल नंबर पर आधारित

यूनीफाइड पेमेंट इंटरफेस सिस्टम मोबाइल नंबर पर आधारित है। यूपीआई पेमेंट सिस्टम आपके मोबाइल नंबर के जरिए आपके खाते की जानकारी लेता है।  इस नंबर के जरिए ये पक्का करता है कि सही आदमी ही अपने बैंक अकाउंट से जुड़े।

आप जानते ही होंगे कि आजकल सभी बैंक ग्राहकों से उनका मोबाइल नंबर मांगते हैं। यही नंबर उनके खाते से लिंक हो जाता है। यूपीआई इसी लिंक्ड मोबाइल के जरिए आपके खाते की जानकारी जुटाता है।

इसका मतलब ये भी है कि अगर आपने बैंक में अपना मोबाइल नंबर नहीं दिया है तो यूपीआई का फायदा नहीं ले पाएंगे। इतना ही नहीं अगर आप अपने स्मार्टफोन से अपना सिम निकाल लेंगे तो भी ये एप काम नहीं करेगा।

मोबाइल एप से फंड ट्रांसफर | Designed For Mobile

वैसे तो यूपीआई सिस्टम फीचर फोन पर भी काम करता है लेकिन इसे मोबाइल एप के लिए बनाया गया है। इसको डेवलप करने वाली संस्था NPCI ने किसी भी मोबाइल एप को इस सिस्टम से जुड़ने की छूट दी है। बशर्ते कि वो एप किसी बैंक से जुड़ा हो और NPCI की शर्तें पूरी करता हो।

आज की तारीख में ढेरों यूपीआई एप हैं इनमें से कुछ बैंकों के हैं और कुछ बैंकों से जुड़ी थर्ड पार्टी के हैं। फोनपे और गूगल पे भी यूपीआई पर आधारित हैं और इसके लिए इन्होने दूसरे बैंकों से करार किया है। पेटीएम का तो अपना बैंक है।

यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए इंटरनेट से जुड़ा होना जरूरी है। फिलहाल यूपीआई एप एन्ड्रॉएड और आईफोन के ऑपरेटिंग सिस्टम के लिए ही बनाया गया है।

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फीचर फोन में भी यूपीआई

कम ही लोगों को पता है कि भीम यूपीआई फंड ट्रांसफर की सुविधा फीचर फोन में भी होती है। इसके लिए किसी एप की जरूरत नहीं है । और ना ही इंटरनेट जरूरी है। दरअसल फीचर फोन में यूपीआई USSD टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करता है। इसके लिए आपको अपने फोन से *99# डायल करना होगा। आगे के निर्देश आपको स्क्रीन पर दिखेंगे।

विस्तार से पढ़ें – *99# से फंड ट्रांसफर कैसे करें

किसी भी खाते में पैसे भेजें

यूपीआई के जरिए आप देश में किसी भी बैंक खाते में पैसे भेज सकते हैं। ऐसा नहीं है कि अगर आप स्टेट बैंक के ग्राहक हैं तो सिर्फ स्टेट बैंक के ग्राहकों को ही पैसे भेज पाएंगे। बल्कि  किसी भी  बैंक के ग्राहक को पैसे भेजने की आजादी है

ढेरों यूपीआई एप

यूपीआई एक पेमेंट सिस्टम है और इसे किसी भी एप का हिस्सा बनाया जा सकता है। इसके बनाने वाली एजेंसी NPCI (National Payment Corporation) यूपीआई प्लेटफॉर्म का लाइसेंस देती है। बैंकों को ही यूपीआई सिस्टम का इस्तेमाल करने की इजाजत मिलती है। लेकिन बैंक चाहें तो अपने नाम पर कुछ और लोगों को यूपीआई का इस्तेमाल करने दे सकते हैं।

लचीले नियम की वजह से फिलहाल कई यूपीआई एप हैं। कुछ बैंकों ने अपने पुराने एप में ही यूपीआई सिस्टम को अपना लिया है। कुछ बैंक यूपीआई प्लेटफॉर्म वाला नया एप लेकर आए हैं। जैसे ICICI बैंक ने अपने पुराने एप iMobile में ही यूपीआई को मिला लिया है। वहीं एसबीआई ने नया एप एसबीआई पे (SBI Pay) लॉन्च किया है। इसके अलावा फोनपे, पेटीएम, गूगल पे, मोबक्विक आदि भी हैं।

गूगल प्लेस्टोर में अगर आप UPI सर्च करेंगे तो  आपको कई यूपीआई एप मिल जाएंगे। वैसे ज्यादातर लोग अपने ही बैंक का एप इस्तेमाल करना पसंद करते हैं। आप दूसरे बैंकों के एप को भी आजमाएं और जिसमें सबसे ज्यादा सहूलियत दिखे उसे इस्तेमाल करें। अपने बैंक का यूपीआई एप इस्तेमाल करने की बाध्यता नहीं है। 

यूपीआई एप का बैंक से मतलब नहीं

जैसा कि मैंने ऊपर बताया है कि गूगल प्लेस्टोर में ढेरों यूपीआई एप हैं और आप इनमें से कोई भी इस्तेमाल कर सकते हैं। एक एसबीआई का ग्राहक, एक्सिस बैंक का यूपीआई एप ‘एक्सिस पे’ इस्तेमाल कर सकता है। HDFC बैंक का ग्राहक एसबीआई पे इस्तेमाल कर सकता है। यानी की किसी भी एप को इस्तेमाल करने की पूरी छूट है। आप किसी भी एप से अपने खाते को जोड़ सकते हैं।

खाता नंबर जानने की जरूरत नहीं

यूपीआई की सबसे बड़ा खूबी है कि इसके जरिए पैसा भेजने के लिए बैंक खाता जानना जरूरी नहीं है। यानी अगर आपको किसी से पैसा चाहिए और आप  उसे बैंक खाता नहीं बताना चाहते हैं तो यूपीआई का इस्तेमाल कीजिए। यूपीआई एप के जरिए आप बिना बैंक खाता जाने भी पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। दरअसल ये एप बैंक खाते के अलावा यूपीआई एड्रेस के जरिए भी पैसा ट्रांसफर करता है।

पैसा खाते में बना रहता है

आजकल मोबाइल वॉलेट भी खूब पापुलर हो रहे हैं। पेटीएम को तो आप जानते ही होंगे। ये वॉलेट भी पैसा भेजने के काम आते हैं। लेकिन यूपीआई इनसे ज्यादा फायदेमंद हैं क्योंकि यूपीआई का इस्तेमाल करने के लिए आपको खाते से पैसा हटाकर किसी वॉलेट में ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं होती है। बल्कि आप जब भी पैसा भेजते हैं तभी ये आपके खाते से निकलता है। यानी आपको ब्याज का नुकसान नहीं होता है। जबकि मोबाइल वॉलेट में पैसा डालना पड़ता है।

यूपीआई के जरिए पैसा मांगें

ये यूपीआई की सबसे अनूठी बात है। आप यूपीआई के जरिए पैसा मांग भी सकते हैं। मान लिया आपको अपने किसी परिचित से अपने उधार पैसै  वापस चाहिए। लेकिन आप उसे फोन करने में हिचकिचा रहे हैं तो यूपीआई का सहारा लीजिए। यूपीआई एप (UPI App) में Collect Money ऑप्शन के जरिए आप अपने दोस्ते से तय रकम मांग सकते हैं। आपके दोस्त को यूपीआई के जरिए एक नोटिफिकेशन मिलेगा। इसे खोलने पर उसके पास आपकी request  को Approve या Reject करने का ऑप्शन होगा।

इसी तरह से कोई भी व्यापारी अपने ग्राहकों से पैसा मांग सकता है। ग्राहक को सिर्फ व्यापारी के रिक्वेस्ट को Approve करने की जरूरत होगी।

यूपीआई की सुरक्षा व्यवस्था

मुझे पता है कि बहुत से लोग मोबाइल या इंटरनेट का इस्तेमाल करने से घबराते हैं। उन्हे ऑनलाइन ट्रांजैक्शन से फ्रॉड होने के डर सताता है। उनका डर लाजिमी भी है क्योंकि ऑनलाइन फ्रॉड की कई घटनाएं सुनाई पड़ती हैं। हालांकि ज्यादातर मामलों में ग्राहकों की लापरवाही होती है। वैसे यूपीआई में तीन स्तरों की सुरक्षा की गई है।

1. यूपीआई एप तभी आपके खाते से जुड़ पाएगा जब स्मार्टफोन में वही नंबर होगा जो आपके बैंक खाते में रजिस्टर है। यानी आपके फोन से ही ट्रांजैक्शन हो सकेगा
2. आप जब किसी को पैसे भेजेंगे तो यूपीआई पिन डालना होगा। ये चार अंकों का पिन होता है जो सिर्फ यूपीआई एप में इस्तेमाल होता है। ध्यान रखें ये ATM पिन नहीं है।

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यूपीआई का चार्ज

आपके मन में सवाल आ रहा होगा कि इस यूपीआई के लिए कितना खर्च आएगा। आखिर बैठे-बैठे पैसे भेजने के इस तरीके का कोई खर्च तो होगा ही। आपका सोचना बिल्कुल सही है। इस पूरे सिस्टम को मेंटेन करने और चलाने में NPCI और बैंक दोनों को खर्च आता है। लेकिन आपको ज्यादा चिंतित होने की जरूरत नहीं है। क्योंकि लाखों लेनदेने के चलते एक लेनदेन की लागत काफी कम पड़ती है। माना जा रहा है कि NPCI को एक ट्रांजैक्शन में 40-50 पैसे का खर्च आएगा। यानी कि आपको भी करीब इतना ही देना होगा।

लेकिन अभी आपके लिए खुशखबरी है। फिलहाल ये ट्रांजैक्शन पूरी तरह से मुफ्त है। UPI ट्रांजैक्शन पर कोई चार्ज नहीं लग रहा है। आगे अगर कोई चार्लज लगा तो ये पचास पैसे के करीब ही होगा।

No Charge on UPI App Transaction. As of Now It is free. 

यूपीआई एप कैसे इस्तेमाल करें

 यूपीआई एप का इस्तेमाल करने लिए इन कदमों से गुजरना होगा।

1. गूगल प्ले स्टोर में यूपीआई सर्च कीजिए। अपनी मर्जी का एप डाउनलोड कीजिए। अपने बैंक का भी एप चुन सकते हैं।
2. एप को पहली बार खोलेंगे तो ये रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया से गुजरेगा।
3. रजिस्ट्रेशन के दौरान आपको एप खोलने का पासवर्ड या पिन सेट करना होगा।
4. अपने मनचाहे बैंक अकाउंट को चुनें
5. चुने गए एकाउंट से जुड़ने वाले एक वर्चुअल पेमेंट एड्रेस या यूपीआई आईडी बनाएं। ये ईमेल एड्रेस बनाने जैसा है। ये वर्चुअल पेमेंट एड्रेस अपने चुने गए खाते में पैसा पहुंचाएगा।
6. बैंक अकाउंट से पैसा निकालने के लिए UPI PIN की जरूरत होती है। अगर आपने पहले कभी UPI PIN सेट किया है तो यहां उसका इस्तेमाल कर सकते है नहीं तो एक बार यूपीआई पिन सेट करना होगा।
7. UPI PIN सेट करने के लिए आपको अपने डेबिट कार्ड की डिटेल देनी होगी।
8. अब आप पैसे को भेज सकते हैं और मंगा भी सकते हैं।
9. यूपीआई एप में अपनी जरूरत की मुताबिक ऑप्शन चुनें और पैसे भेजें या मंगाएं।

फोनपे | Phonepe App

ये सबसे लोकप्रिय यूपीआई एप है। इस एप को किसी भी बैंक के ग्राहक इस्तेमाल कर सकते हैं। इस एप में फंड ट्रांसफर के साथ-साथ मोबाइल रिचार्ज, बिल पेमेंट और शॉपिंग की सुविधा भी है। इस एप का इस्तेमाल करना काफी आसान है

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पेटीएम | Paytm

यह देश का सबसे पापुलर मोबाइल वॉलेट है लेकिन फंड ट्रांसफर के मामले में थोड़ा पिछड़ रहा है। लेकिन बड़े पैमाने पर इसका इस्तेमाल दुकानों पर पेमेंट के लिए होता है। इस एप में ढेरों सर्विसेज हैं। डिजिटल गोल्ड, शॉपिंग से लेकर इन्वेस्टमेंट तक सब कुछ इस एप के जरिए हो जाता है।

गूगल पे | Google Pay (Tez)

इस यूपीआई एप को गूगल ने लॉन्च किय है। ये भी बेहद आसान और सिंपल एप है। लोग इस एप को तेजी से अपना रहे हैं। तेज एप में पास बैठे व्यक्ति को आसानी से पैसे भेजे जा सकते हैं। गूगल की ये खास तकनीक ध्वनि तरंगों पर काम करती है।

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SBI UPI App | सबी उपि अप्प

एक बार फिर मुझे गूगल वाली हिंदी का इस्तेमाल करना पड़ा है। गूगल SBI UPI APP को Hindi में ‘सबी उपि अप्प’ ही समझता है।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने भी अपना यूपीआई एप लॉन्च किया है। यूपीआई के लिए बैंक ने बिल्कुल नया एप बनाया है। इसका नाम है SBI Pay। इस एप को आप गूगल प्लेस्टोर से डाउनलोड कर सकते हैं।

ICICI Bank UPI App | आईसीआईसीआई बैंक उपि अप्प डाउनलोड

देश का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक आईसीआईसीआई ने यूपीआई को बढ़चढ़कर अपनाया है। इसने यूपीआई के लॉन्च होते ही अपने मौजूदा एप आईसीआईसीआई मोबाइल में UPI की सुविधा को जोड़ दिया था। इसके बाद आईसीआईसीआई बैंक के ग्राहक यूपीआई का फायदा उठा रहे हैं।

अन्य यूपीआई एप

इन दो बड़े बैंकों के अलावा कई दूसरे बैंको के यूपीआई एप भी आप इस्तेमाल कर सकते हैं।

PNB UPI App | पीएनबी UPI

HDFC Bank Mobile Banking | एचडीएफसी UPI

Union Bank UPI | यूनियन बैंक उपि

Axis Pay | एक्सिस पे

Canara Bank UPI | केनरा बैंक उपि अप्प

यूपीआई एप के बार में आप ढेर सारी जानकारी पा सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए लिंक्स पर क्लिक करना होगा।

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